Документы

Политика AML/KYC TgPay Crypto

Редакция от 10 сентября 2026 года.

1. Назначение политики

Эта политика описывает проверку личности и операций в TgPay Crypto, подтверждение происхождения средств и ограничения, которые могут применяться по результатам проверки.

Проверки направлены на противодействие отмыванию доходов (AML), финансированию терроризма (CFT), мошенничеству и обходу применимых санкций. Проверка личности обозначается KYC, а анализ операций — KYT.

В этой политике «мы» и «сервис» означают TgPay Crypto.

Объём проверки зависит от характера операции, доступных сведений и риска. Наличие технической возможности открыть приложение или выполнить действие не отменяет применимые правовые ограничения.

2. Когда нужна верификация

В текущей версии кошелька проверка документов не является обязательным условием первого входа. Она может потребоваться для доступа к отдельным функциям, рассмотрения ограничения или проверки операции. Соответствующий запрос и доступные шаги отображаются в приложении.

Верификация включает подтверждение номера телефона через Telegram, предоставление основных сведений о себе и проверку удостоверения личности. В ходе проверки могут запрашиваться имя, фамилия, отчество при наличии, дата рождения, страна проживания, изображения документа, селфи и проверка присутствия человека. Дополнительно может потребоваться подтверждение адреса проживания или происхождения средств.

Предоставляйте свои действительные документы и достоверные сведения. Поддельные документы, выдача себя за другого человека и использование чужих данных для прохождения проверки недопустимы. Если сведения содержат ошибку или изменились, обратитесь в поддержку.

Проверки выполняются с участием внешних сервисов верификации и могут включать ручное рассмотрение. В зависимости от результата может потребоваться повторная попытка или дополнительная информация.

3. Проверка личности и оценка риска

При верификации сведения о личности могут сопоставляться с санкционными источниками, сведениями о политически значимых лицах (PEP) и публикациями, содержащими информацию о рисках. Возможное совпадение требует оценки контекста: совпадение имени само по себе не доказывает, что речь идёт об одном и том же человеке.

Дополнительное рассмотрение может потребоваться, если полученные сведения не согласуются между собой, документы нельзя достоверно проверить или обнаружены признаки злоупотребления. Статус PEP сам по себе не означает совершения противоправных действий.

Для защиты от злоупотреблений также используются сведения об устройствах, сеансах и активности. Общий IP-адрес или использование одного устройства не описываются этой политикой как самостоятельное доказательство нарушения. Проверка учитывает совокупность доступных данных.

Нельзя использовать связанные аккаунты, подставных получателей или искусственное дробление операций для обхода ограничений и проверок. Разрешённые интеграции через Merchant API и MCP работают в пределах выданных прав и не освобождаются от применимых правил сервиса.

4. Проверка операций

Кошелёк проверяет входящие депозиты и адреса вывода. В зависимости от операции анализируются источник и направление средств, доступная история в блокчейне, суммы и последовательность операций, связи адресов и признаки риска. Для этого используются внутренние инструменты, публичные данные и внешние сервисы анализа блокчейна.

Основанием для дополнительного рассмотрения могут стать сведения о связи средств с санкционными адресами, кражами, взломами, мошенничеством или иными противоправными действиями, а также необычные схемы перемещения средств. Оценка риска является входной информацией для решения; она не равнозначна судебному установлению происхождения средств.

Проверка может завершиться проведением операции, отказом в выводе на конкретный адрес, приостановкой зачисления депозита либо запросом дополнительных сведений. Если обязательный этап проверки временно недоступен, операция может быть отложена до его выполнения.

Проверка адресов не предназначена для массового перебора адресов через попытки вывода. При повторных попытках использовать заблокированные адреса может применяться плата за последующие проверки в соответствии с предварительным предупреждением сервиса. Такая плата не является оплатой разблокировки и не гарантирует проведение операции.

5. Подтверждение происхождения средств

Если для рассмотрения операции недостаточно доступных сведений, может потребоваться объяснить, откуда получена конкретная сумма, и предоставить подтверждающие документы. Такая проверка называется подтверждением происхождения средств (SoF).

В зависимости от ситуации могут подойти:

  • выписка или история операций биржевого аккаунта;
  • подтверждение вывода с другой платформы;
  • банковская выписка, подтверждающая соответствующее поступление;
  • договор, счёт, расчётный лист или документ о продаже имущества;
  • другие документы, позволяющие связать источник средств с рассматриваемой операцией.

Документы должны соответствовать сумме, времени и обстоятельствам операции. Проверка происхождения средств может требовать предварительного подтверждения личности.

Если соответствующий шаг доступен в разделе Ещё → Верификация, загрузите документы через него. Если шага нет или он не открывается, обратитесь в поддержку за дальнейшими инструкциями. Не передавайте документы посторонним лицам, которые обещают ускорить проверку.

Неполные или противоречивые сведения могут привести к повторному запросу или сохранению ограничения. Одобрение документов не отменяет отдельные основания, по которым операция не может быть проведена.

6. Приостановка депозита и ограничения аккаунта

Приостановленный депозит не становится доступным для расходования до решения по нему. Само удержание депозита не означает его конфискацию.

Удержание конкретного депозита и ограничение аккаунта — разные меры. Приостановка одного поступления не означает автоматической блокировки всех остальных средств. Отдельное ограничение может затрагивать исходящие операции или доступ к определённым функциям.

Верификация личности, подтверждение происхождения средств и пересмотр самого депозита также являются разными проверками. Прохождение одной из них не гарантирует снятия всех ограничений. Некоторые случаи требуют отдельного рассмотрения специалистами.

Если вы считаете ограничение ошибочным, обратитесь в поддержку. Укажите операцию, актив, сеть, сумму и идентификатор транзакции, если он есть. Не отправляйте новый депозит, чтобы попытаться ускорить рассмотрение.

7. Санкции и правовые ограничения

Мы учитываем применимые санкционные ограничения при проверке пользователей и операций. Если выявлены основания для дополнительного рассмотрения, операция или доступ к соответствующим средствам могут быть временно ограничены.

Решение принимается с учётом результатов проверки и применимого законодательства. Если средства подлежат обязательной заморозке, распоряжение ими, включая возврат, возможно после получения необходимого разрешения или прекращения соответствующего запрета.

Доступность отдельных функций может зависеть от правовых требований в стране пользователя. Возможность открыть приложение сама по себе не подтверждает допустимость любой операции.

8. Вывод и возврат средств

На время проверки доступ к рассматриваемым средствам может быть ограничен. Для рассмотрения вопроса о выводе или возврате обратитесь в поддержку.

Возможность возврата рассматривается индивидуально при выполнении следующих условий:

  • подтверждены личность заявителя и его право на средства;
  • предоставлены необходимые документы и завершены соответствующие проверки;
  • возврат допускается применимым законодательством и действующими ограничениями.

Если возврат одобрен, его порядок и возможные комиссии согласовываются до проведения операции. Завершение верификации само по себе не отменяет ограничения, предусмотренные разделом 7.

9. Возраст и достоверность сведений

Сервис предназначен для совершеннолетних пользователей. При верификации проверяется достижение 18 лет. Несоответствие возрастным требованиям может препятствовать завершению проверки и доступу к зависящим от неё функциям.

Предоставление чужих документов или передача аккаунта другому человеку для обхода проверки недопустимы. Обращения о данных несовершеннолетнего, подмене личности или утрате доступа требуют индивидуального рассмотрения. Эта политика не устанавливает автоматическое удержание средств до совершеннолетия или их безусловное изъятие.

10. Официальные запросы и конфиденциальность

Сервис рассматривает официальные запросы уполномоченных органов и передаёт сведения при наличии применимого законного основания. Порядок обязательного направления сообщений о подозрительных операциях зависит от статуса оператора и применимого законодательства.

Официальный запрос можно направить на law@tgpaycrypto.com, указав орган, основание обращения и данные, позволяющие определить соответствующую операцию или аккаунт. Это не означает автоматического раскрытия данных любому обратившемуся.

Сведения о составе обрабатываемых данных, получателях, защите и обращениях по данным приведены в политике конфиденциальности. Для проверок могут привлекаться внешние сервисы. Сроки хранения определяются отдельно для разных категорий данных с учётом применимых обязанностей.

11. Поддержка и пересмотр

По вопросам верификации, приостановленного депозита и ограничений откройте Ещё → Поддержка в приложении.

Сообщите, что произошло и с каким решением вы не согласны. Мы можем запросить сведения, необходимые для проверки обращения. Полнота объяснения причин ограничения может зависеть от требований закона и необходимости защиты процедур проверки.

Никто из посторонних не может снять ограничение за плату. Не сообщайте PIN, одноразовые коды, API-токены и секретные фразы от внешних кошельков.

12. Изменения политики

Актуальная редакция будет доступна в приложении с датой вступления в силу. При изменении правил мы выполним предусмотренные применимым правом процедуры уведомления и, если необходимо, получения согласия.

См. также: Политика конфиденциальности · О проекте