AML- und Verifizierungsrichtlinie von TgPay Crypto
Fassung vom 10. September 2026.
1. Zweck dieser Richtlinie
Diese Richtlinie beschreibt Identitäts- und Transaktionsprüfungen bei TgPay Crypto, die Prüfung der Herkunft der Gelder und mögliche Einschränkungen infolge einer Prüfung.
Die Prüfungen dienen der Bekämpfung von Geldwäsche (AML), Terrorismusfinanzierung (CFT), Betrug und der Umgehung geltender Sanktionen. Die Identitätsprüfung wird als KYC und die Transaktionsanalyse als KYT bezeichnet.
„Wir“ und „der Dienst“ bezeichnen in dieser Richtlinie TgPay Crypto.
Der Umfang einer Prüfung hängt von der Art des Vorgangs, den verfügbaren Informationen und dem Risiko ab. Die technische Möglichkeit, die App zu öffnen oder eine Aktion auszuführen, hebt geltende rechtliche Beschränkungen nicht auf.
2. Wann eine Verifizierung erforderlich ist
In der aktuellen Wallet-Version ist für die erste Anmeldung keine Dokumentenprüfung erforderlich. Sie kann für bestimmte Funktionen, zur Überprüfung einer Einschränkung oder zur Prüfung eines Vorgangs notwendig sein. Die entsprechende Aufforderung und die verfügbaren Schritte erscheinen in der App.
Die Verifizierung umfasst die Bestätigung deiner Telefonnummer über Telegram, grundlegende persönliche Angaben und die Prüfung eines Ausweisdokuments. Wir können Vor- und Nachname, gegebenenfalls Vatersname, Geburtsdatum, Wohnsitzland, Dokumentenbilder, ein Selfie und eine Lebenderkennung anfordern. Zusätzlich können Nachweise deiner Wohnanschrift oder zur Herkunft der Gelder erforderlich sein.
Verwende eigene gültige Dokumente und mache zutreffende Angaben. Gefälschte Dokumente, das Auftreten unter einer fremden Identität und die Verwendung fremder Daten zur Verifizierung sind nicht gestattet. Wenn Angaben fehlerhaft sind oder sich geändert haben, kontaktiere den Support.
Externe Verifizierungsdienste wirken an den Prüfungen mit; eine manuelle Prüfung ist ebenfalls möglich. Je nach Ergebnis kann ein erneuter Versuch oder die Vorlage zusätzlicher Informationen erforderlich sein.
3. Identitätsprüfung und Risikobewertung
Bei der Verifizierung können Identitätsangaben mit Sanktionsquellen, Informationen zu politisch exponierten Personen (PEP) und Veröffentlichungen mit risikorelevanten Informationen abgeglichen werden. Ein möglicher Treffer muss im Zusammenhang geprüft werden. Ein übereinstimmender Name beweist allein nicht, dass es sich um dieselbe Person handelt.
Widersprüchliche Angaben, nicht zuverlässig überprüfbare Dokumente oder Hinweise auf Missbrauch können weitere Prüfungen erforderlich machen. Ein PEP-Status allein bedeutet kein rechtswidriges Verhalten.
Zur Missbrauchsprävention werden auch Geräte-, Sitzungs- und Aktivitätsdaten verwendet. Eine gemeinsame IP-Adresse oder die Nutzung desselben Geräts gilt nach dieser Richtlinie nicht als eigenständiger Nachweis eines Verstoßes. Alle verfügbaren Daten werden gemeinsam bewertet.
Verbundene Konten, vorgeschobene Empfänger und die künstliche Aufteilung von Transaktionen dürfen nicht zur Umgehung von Limits und Prüfungen verwendet werden. Autorisierte Integrationen über Händler-API und MCP arbeiten innerhalb ihrer Berechtigungen und unterliegen weiterhin den geltenden Regeln des Dienstes.
4. Transaktionsprüfung
Die Wallet prüft eingehende Einzahlungen und Auszahlungsadressen. Je nach Vorgang umfasst die Analyse Herkunft und Ziel der Kryptowährungen, verfügbare Blockchain-Historie, Beträge und Abfolgen von Transaktionen, Verbindungen zwischen Adressen und Risikoindikatoren. Dafür verwenden wir interne Werkzeuge, öffentliche Daten und externe Blockchain-Analysedienste.
Hinweise auf Verbindungen zu sanktionierten Adressen, Diebstählen, Angriffen, Betrug oder anderen rechtswidrigen Aktivitäten sowie ungewöhnliche Transaktionsmuster können weitere Prüfungen auslösen. Eine Risikobewertung unterstützt die Entscheidung; sie ist kein gerichtlicher Nachweis der Herkunft der Gelder.
Eine Prüfung kann zur Ausführung des Vorgangs, zur Ablehnung einer Auszahlung an eine bestimmte Adresse, zum Zurückhalten einer Einzahlung vor der Gutschrift oder zur Anforderung weiterer Informationen führen. Ist eine erforderliche Prüfung vorübergehend nicht verfügbar, kann der Vorgang bis zu ihrem Abschluss aufgeschoben werden.
Die Adressprüfung ist nicht dazu bestimmt, große Mengen von Adressen durch Auszahlungsversuche zu testen. Wiederholte Versuche mit gesperrten Adressen können gemäß der vorherigen Information durch den Dienst eine Gebühr für weitere Prüfungen auslösen. Diese Gebühr dient nicht der Entsperrung und garantiert keine Ausführung des Vorgangs.
5. Prüfung der Herkunft der Gelder
Reichen die verfügbaren Informationen zur Prüfung eines Vorgangs nicht aus, können wir eine Erklärung zur Herkunft eines bestimmten Betrags und entsprechende Nachweise anfordern. Dies wird als Prüfung der Herkunft der Gelder beziehungsweise Source of Funds (SoF) bezeichnet.
Je nach Sachlage kommen beispielsweise folgende Unterlagen infrage:
- ein Kontoauszug oder Transaktionsverlauf einer Kryptobörse;
- die Bestätigung einer Auszahlung von einer anderen Plattform;
- ein Bankkontoauszug mit dem betreffenden Zahlungseingang;
- ein Vertrag, eine Rechnung, eine Gehaltsabrechnung oder ein Dokument über einen Vermögensverkauf;
- andere Unterlagen, die die Herkunft der Gelder mit dem geprüften Vorgang verbinden.
Die Unterlagen müssen zu Betrag, Zeitpunkt und Umständen des Vorgangs passen. Vor der Prüfung der Herkunft der Gelder kann eine Identitätsprüfung erforderlich sein.
Wenn der entsprechende Schritt unter Mehr → Verifizierung verfügbar ist, lade deine Unterlagen dort hoch. Fehlt der Schritt oder lässt er sich nicht öffnen, frage den Support nach dem weiteren Vorgehen. Gib keine Dokumente an Außenstehende weiter, die eine beschleunigte Prüfung versprechen.
Unvollständige oder widersprüchliche Angaben können zu erneuten Nachfragen oder zum Fortbestehen der Einschränkung führen. Die Anerkennung von Dokumenten hebt andere Gründe, die der Ausführung eines Vorgangs entgegenstehen, nicht auf.
6. Zurückgehaltene Einzahlungen und Kontoeinschränkungen
Eine zurückgehaltene Einzahlung kann bis zur Entscheidung nicht verwendet werden. Das Zurückhalten allein bedeutet keine Einziehung der Einzahlung.
Das Zurückhalten einer bestimmten Einzahlung und die Einschränkung eines Kontos sind unterschiedliche Maßnahmen. Wird eine Einzahlung zurückgehalten, ist dadurch nicht automatisch das gesamte übrige Guthaben gesperrt. Eine gesonderte Einschränkung kann ausgehende Vorgänge oder den Zugang zu bestimmten Funktionen betreffen.
Identitätsprüfung, Prüfung der Herkunft der Gelder und erneute Prüfung der Einzahlung sind ebenfalls getrennte Verfahren. Der Abschluss einer Prüfung garantiert nicht die Aufhebung aller Einschränkungen. In manchen Fällen ist eine gesonderte Prüfung durch Fachpersonal erforderlich.
Wenn du eine Einschränkung für fehlerhaft hältst, kontaktiere den Support. Nenne Vorgang, Asset, Netzwerk, Betrag und gegebenenfalls Transaktions-ID. Sende keine weitere Einzahlung, um die Prüfung zu beschleunigen.
7. Sanktionen und rechtliche Beschränkungen
Bei der Prüfung von Nutzern und Vorgängen berücksichtigen wir geltende Sanktionen. Bestehen Gründe für eine weitere Prüfung, können ein Vorgang oder der Zugriff auf das betreffende Guthaben vorübergehend eingeschränkt werden.
Entscheidungen berücksichtigen die Prüfergebnisse und das anwendbare Recht. Unterliegen Vermögenswerte einer verpflichtenden Sperre, sind Verfügungen darüber einschließlich Rückzahlungen erst nach Erteilung der erforderlichen Genehmigung oder dem Wegfall des entsprechenden Verbots möglich.
Die Verfügbarkeit einzelner Funktionen kann von rechtlichen Anforderungen im Land des Nutzers abhängen. Die Möglichkeit, die App zu öffnen, bedeutet nicht, dass jeder Vorgang zulässig ist.
8. Auszahlungen und Rückzahlungen
Während einer Prüfung kann der Zugriff auf das betroffene Guthaben eingeschränkt sein. Kontaktiere den Support, um die Prüfung einer Auszahlung oder Rückzahlung zu beantragen.
Die Möglichkeit einer Rückzahlung wird im Einzelfall geprüft, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:
- Identität des Antragstellers und seine Berechtigung am betreffenden Guthaben sind bestätigt;
- die erforderlichen Unterlagen liegen vor und die entsprechenden Prüfungen sind abgeschlossen;
- die Rückzahlung ist nach anwendbarem Recht und den geltenden Einschränkungen zulässig.
Wird eine Rückzahlung genehmigt, werden Ablauf und mögliche Gebühren vor der Ausführung abgestimmt. Eine abgeschlossene Verifizierung hebt die in Abschnitt 7 beschriebenen Einschränkungen nicht automatisch auf.
9. Alter und zutreffende Angaben
Der Dienst richtet sich an Volljährige. Bei der Verifizierung wird geprüft, ob du mindestens 18 Jahre alt bist. Wer die Altersvoraussetzung nicht erfüllt, kann die Verifizierung möglicherweise nicht abschließen und entsprechende Funktionen nicht nutzen.
Es ist nicht gestattet, fremde Dokumente vorzulegen oder das eigene Konto zur Umgehung der Verifizierung an andere Personen zu übergeben. Anfragen zu Daten Minderjähriger, Identitätsmissbrauch oder verlorenem Zugang erfordern eine Einzelfallprüfung. Diese Richtlinie sieht weder ein automatisches Zurückhalten bis zur Volljährigkeit noch eine bedingungslose Einziehung des Guthabens vor.
10. Behördliche Anfragen und Vertraulichkeit
Der Dienst prüft offizielle Anfragen zuständiger Behörden und übermittelt Informationen, wenn dafür eine anwendbare Rechtsgrundlage besteht. Pflichten zur Meldung verdächtiger Transaktionen hängen vom Status des Betreibers und dem anwendbaren Recht ab.
Behördliche Anfragen können an law@tgpaycrypto.com gesendet werden. Sie müssen die Behörde, die Rechtsgrundlage und Angaben zur Identifizierung des betreffenden Vorgangs oder Kontos nennen. Informationen werden nicht automatisch an jede anfragende Person herausgegeben.
Angaben zu verarbeiteten Daten, Empfängern, Schutzmaßnahmen und datenschutzbezogenen Anfragen enthält die Datenschutzrichtlinie. An Prüfungen können externe Dienste beteiligt sein. Aufbewahrungsfristen werden für verschiedene Datenkategorien unter Berücksichtigung geltender Pflichten gesondert bestimmt.
11. Support und erneute Prüfung
Bei Fragen zur Verifizierung, zu einer zurückgehaltenen Einzahlung oder zu Einschränkungen öffne in der App Mehr → Support.
Beschreibe den Sachverhalt und die Entscheidung, mit der du nicht einverstanden bist. Wir können die zur Bearbeitung erforderlichen Informationen anfordern. Wie ausführlich wir die Gründe einer Einschränkung erläutern dürfen, kann von gesetzlichen Anforderungen und dem Schutz der Prüfverfahren abhängen.
Außenstehende können eine Einschränkung nicht gegen Bezahlung aufheben. Gib deine PIN, Einmalcodes, API-Token und geheimen Wiederherstellungsphrasen externer Wallets nicht weiter.
12. Änderungen dieser Richtlinie
Die aktuelle Fassung ist mit ihrem Geltungsdatum in der App verfügbar. Bei Änderungen halten wir gesetzlich vorgeschriebene Mitteilungsverfahren ein und holen erforderlichenfalls eine Einwilligung ein.
Siehe auch: Datenschutzrichtlinie von TgPay Crypto · Nutzungsbedingungen von TgPay Crypto · Über TgPay