Документи

Політика AML/KYC TgPay Crypto

Редакція від 10 вересня 2026 року.

1. Призначення політики

Ця політика описує перевірку особи й операцій у TgPay Crypto, підтвердження походження коштів та обмеження, які можуть застосовуватися за результатами перевірки.

Перевірки спрямовані на протидію відмиванню доходів (AML), фінансуванню тероризму (CFT), шахрайству й обходу застосовних санкцій. Перевірка особи позначається KYC, а аналіз операцій — KYT.

У цій політиці «ми» та «сервіс» означають TgPay Crypto.

Обсяг перевірки залежить від характеру операції, доступних відомостей і ризику. Технічна можливість відкрити застосунок або виконати дію не скасовує застосовних правових обмежень.

2. Коли потрібна верифікація

У поточній версії гаманця перевірка документів не є обов'язковою умовою першого входу. Вона може знадобитися для доступу до окремих функцій, розгляду обмеження або перевірки операції. Відповідний запит і доступні кроки відображаються в застосунку.

Верифікація включає підтвердження номера телефону через Telegram, надання основних відомостей про себе та перевірку документа, що посвідчує особу. Під час перевірки можуть запитуватися ім'я, прізвище, по батькові за наявності, дата народження, країна проживання, зображення документа, селфі та перевірка присутності живої людини. Додатково може знадобитися підтвердження адреси проживання чи походження коштів.

Надавайте власні дійсні документи та достовірні відомості. Підроблені документи, видавання себе за іншу людину та використання чужих даних для проходження перевірки неприпустимі. Якщо відомості містять помилку або змінилися, зверніться до підтримки.

Перевірки виконуються за участю зовнішніх сервісів верифікації та можуть включати ручний розгляд. Залежно від результату може знадобитися повторна спроба або додаткова інформація.

3. Перевірка особи та оцінка ризику

Під час верифікації відомості про особу можуть зіставлятися із санкційними джерелами, відомостями про політично значущих осіб (PEP) і публікаціями з інформацією про ризики. Можливий збіг потребує оцінки контексту: сам збіг імені не доводить, що йдеться про ту саму людину.

Додатковий розгляд може знадобитися, якщо отримані відомості не узгоджуються між собою, документи неможливо достовірно перевірити або виявлено ознаки зловживання. Статус PEP сам по собі не означає вчинення протиправних дій.

Для захисту від зловживань також використовуються відомості про пристрої, сеанси й активність. Ця політика не визначає спільну IP-адресу чи використання одного пристрою як самостійний доказ порушення. Перевірка враховує сукупність доступних даних.

Не можна використовувати пов'язані акаунти, підставних одержувачів або штучне дроблення операцій для обходу обмежень і перевірок. Дозволені інтеграції через Мерчант API та MCP працюють у межах наданих прав і не звільняються від застосовних правил сервісу.

4. Перевірка операцій

Гаманець перевіряє вхідні поповнення та адреси виведення. Залежно від операції аналізуються джерело й напрямок коштів, доступна історія в блокчейні, суми та послідовність операцій, зв'язки адрес і ознаки ризику. Для цього використовуються внутрішні інструменти, публічні дані та зовнішні сервіси аналізу блокчейну.

Підставою для додаткового розгляду можуть стати відомості про зв'язок коштів із санкційними адресами, крадіжками, зламами, шахрайством чи іншими протиправними діями, а також незвичні схеми переміщення коштів. Оцінка ризику є інформацією для ухвалення рішення; вона не рівнозначна встановленню походження коштів судом.

Перевірка може завершитися проведенням операції, відмовою у виведенні на конкретну адресу, призупиненням зарахування поповнення або запитом додаткових відомостей. Якщо обов'язковий етап перевірки тимчасово недоступний, операцію може бути відкладено до його виконання.

Перевірка адрес не призначена для масового перебору адрес через спроби виведення. За повторних спроб використати заблоковані адреси може застосовуватися плата за наступні перевірки відповідно до попереднього повідомлення сервісу. Така плата не є оплатою розблокування й не гарантує проведення операції.

5. Підтвердження походження коштів

Якщо доступних відомостей недостатньо для розгляду операції, може знадобитися пояснити, звідки отримано конкретну суму, та надати підтвердні документи. Така перевірка називається підтвердженням походження коштів (SoF).

Залежно від ситуації можуть підійти:

  • виписка або історія операцій біржового акаунта;
  • підтвердження виведення з іншої платформи;
  • банківська виписка, що підтверджує відповідне надходження;
  • договір, рахунок, розрахунковий лист або документ про продаж майна;
  • інші документи, які дають змогу пов'язати джерело коштів з операцією, що розглядається.

Документи мають відповідати сумі, часу й обставинам операції. Перевірка походження коштів може вимагати попереднього підтвердження особи.

Якщо відповідний крок доступний у розділі Ще → Верифікація, завантажте документи через нього. Якщо кроку немає або він не відкривається, зверніться до підтримки за подальшими вказівками. Не передавайте документи стороннім особам, які обіцяють прискорити перевірку.

Неповні або суперечливі відомості можуть призвести до повторного запиту чи збереження обмеження. Схвалення документів не скасовує окремих підстав, через які операцію не можна провести.

6. Призупинення поповнення та обмеження акаунта

Призупинене поповнення не стає доступним для витрачання до ухвалення рішення щодо нього. Саме утримання поповнення не означає його конфіскації.

Утримання конкретного поповнення й обмеження акаунта — різні заходи. Призупинення одного надходження не означає автоматичного блокування всіх інших коштів. Окреме обмеження може стосуватися вихідних операцій або доступу до певних функцій.

Верифікація особи, підтвердження походження коштів і перегляд самого поповнення також є різними перевірками. Проходження однієї з них не гарантує зняття всіх обмежень. Деякі випадки потребують окремого розгляду фахівцями.

Якщо ви вважаєте обмеження помилковим, зверніться до підтримки. Укажіть операцію, актив, мережу, суму та ідентифікатор транзакції, якщо він є. Не надсилайте нове поповнення, щоб спробувати прискорити розгляд.

7. Санкції та правові обмеження

Ми враховуємо застосовні санкційні обмеження під час перевірки користувачів і операцій. Якщо виявлено підстави для додаткового розгляду, операцію чи доступ до відповідних коштів може бути тимчасово обмежено.

Рішення ухвалюється з урахуванням результатів перевірки та застосовного законодавства. Якщо кошти підлягають обов'язковому заморожуванню, розпоряджатися ними, зокрема повертати їх, можна після отримання необхідного дозволу або припинення відповідної заборони.

Доступність окремих функцій може залежати від правових вимог у країні користувача. Сама можливість відкрити застосунок не підтверджує допустимості будь-якої операції.

8. Виведення та повернення коштів

На час перевірки доступ до коштів, що розглядаються, може бути обмежено. Для розгляду питання про виведення або повернення зверніться до підтримки.

Можливість повернення розглядається індивідуально за виконання таких умов:

  • підтверджено особу заявника та його право на кошти;
  • надано необхідні документи й завершено відповідні перевірки;
  • повернення допускається застосовним законодавством і чинними обмеженнями.

Якщо повернення схвалено, його порядок і можливі комісії узгоджуються до проведення операції. Завершення верифікації саме по собі не скасовує обмежень, передбачених розділом 7.

9. Вік і достовірність відомостей

Сервіс призначений для повнолітніх користувачів. Під час верифікації перевіряється досягнення 18 років. Невідповідність віковим вимогам може перешкодити завершенню перевірки й доступу до функцій, які від неї залежать.

Надання чужих документів або передавання акаунта іншій людині для обходу перевірки неприпустимі. Звернення щодо даних неповнолітнього, підміни особи чи втрати доступу потребують індивідуального розгляду. Ця політика не встановлює автоматичного утримання коштів до повноліття чи їх безумовного вилучення.

10. Офіційні запити та конфіденційність

Сервіс розглядає офіційні запити уповноважених органів і передає відомості за наявності застосовної законної підстави. Порядок обов'язкового повідомлення про підозрілі операції залежить від статусу оператора та застосовного законодавства.

Офіційний запит можна надіслати на law@tgpaycrypto.com, зазначивши орган, підставу звернення й дані, що дають змогу визначити відповідну операцію чи акаунт. Це не означає автоматичного розкриття даних будь-кому, хто звернувся.

Відомості про склад оброблюваних даних, одержувачів, захист і звернення щодо даних наведено в політиці конфіденційності. До перевірок можуть залучатися зовнішні сервіси. Строки зберігання визначаються окремо для різних категорій даних з урахуванням застосовних обов'язків.

11. Підтримка та перегляд

З питань верифікації, призупиненого поповнення й обмежень відкрийте Ще → Підтримка у застосунку.

Повідомте, що сталося та з яким рішенням ви не згодні. Ми можемо запросити відомості, потрібні для перевірки звернення. Повнота пояснення причин обмеження може залежати від вимог закону та необхідності захисту процедур перевірки.

Ніхто зі сторонніх не може зняти обмеження за плату. Не повідомляйте PIN, одноразові коди, API-токени й секретні фрази від зовнішніх гаманців.

12. Зміни політики

Актуальна редакція буде доступна в застосунку з датою набрання чинності. У разі зміни правил ми виконаємо передбачені застосовним правом процедури повідомлення та, за потреби, отримання згоди.

Див. також: Політика конфіденційності TgPay Crypto · Про проєкт