سیاست AML/KYC در TgPay Crypto
نسخهی 10 سپتامبر 2026.
1. هدف سیاست
این سیاست بررسی هویت و تراکنشها در TgPay Crypto، تأیید منشأ دارایی و محدودیتهایی را توضیح میدهد که ممکن است بر اساس نتیجهی بررسی اعمال شوند.
هدف بررسیها مقابله با پولشویی (AML)، تأمین مالی تروریسم (CFT)، کلاهبرداری و دور زدن تحریمهای قابل اعمال است. بررسی هویت با KYC و تحلیل تراکنشها با KYT مشخص میشود.
در این سیاست، منظور از «ما» و «سرویس»، TgPay Crypto است.
دامنهی بررسی به ماهیت تراکنش، اطلاعات موجود و ریسک بستگی دارد. امکان فنی باز کردن برنامه یا انجام یک اقدام، محدودیتهای قانونی قابل اعمال را لغو نمیکند.
2. چه زمانی احراز هویت لازم است
در نسخهی فعلی کیف پول، بررسی مدارک شرط اجباری نخستین ورود نیست. ممکن است برای دسترسی به برخی قابلیتها، رسیدگی به محدودیت یا بررسی تراکنش لازم باشد. درخواست مربوطه و مراحل در دسترس در برنامه نمایش داده میشود.
احراز هویت شامل تأیید شمارهی تلفن از طریق تلگرام، ارائهی اطلاعات پایهی شخصی و بررسی مدرک شناسایی است. در روند بررسی ممکن است نام، نام خانوادگی، نام پدری در صورت وجود، تاریخ تولد، کشور محل اقامت، تصاویر مدرک، سلفی و بررسی زندهبودن درخواست شود. ممکن است تأیید نشانی محل سکونت یا منشأ دارایی نیز لازم باشد.
مدارک معتبر خود و اطلاعات درست را ارائه کنید. مدارک جعلی، معرفی خود بهجای شخص دیگر و استفاده از اطلاعات دیگران برای گذراندن بررسی مجاز نیست. اگر اطلاعات اشتباه است یا تغییر کرده، با پشتیبانی تماس بگیرید.
بررسیها با مشارکت سرویسهای بیرونی احراز هویت انجام میشود و ممکن است شامل بررسی دستی باشد. بسته به نتیجه، ممکن است به تلاش دوباره یا اطلاعات بیشتر نیاز باشد.
3. بررسی هویت و ارزیابی ریسک
هنگام احراز هویت، اطلاعات هویتی ممکن است با منابع تحریم، اطلاعات اشخاص دارای سمت سیاسی برجسته (PEP) و مطالب منتشرشده دربارهی ریسک مقایسه شود. تطابق احتمالی به بررسی زمینه نیاز دارد: یکسان بودن نام بهتنهایی ثابت نمیکند که هر دو مورد به یک شخص اشاره دارند.
اگر اطلاعات دریافتشده با هم سازگار نباشند، نتوان مدارک را با اطمینان بررسی کرد یا نشانههای سوءاستفاده پیدا شود، ممکن است بررسی بیشتری لازم باشد. وضعیت PEP بهتنهایی به معنی انجام کار غیرقانونی نیست.
برای جلوگیری از سوءاستفاده از اطلاعات دستگاهها، نشستها و فعالیت نیز استفاده میشود. این سیاست، آدرس IP مشترک یا استفاده از یک دستگاه را بهتنهایی مدرک تخلف نمیداند. بررسی، مجموعهی دادههای در دسترس را در نظر میگیرد.
استفاده از حسابهای مرتبط، گیرندگان صوری یا تقسیم ساختگی تراکنشها برای دور زدن محدودیتها و بررسیها مجاز نیست. یکپارچهسازیهای مجاز از طریق API پذیرنده و MCP در چارچوب مجوزهای دادهشده کار میکنند و از قواعد قابل اعمال سرویس معاف نیستند.
4. بررسی تراکنشها
کیف پول، واریزهای ورودی و آدرسهای برداشت را بررسی میکند. بسته به تراکنش، منشأ و مقصد دارایی، تاریخچهی در دسترس بلاکچین، مقادیر و توالی تراکنشها، ارتباط آدرسها و نشانههای ریسک تحلیل میشود. برای این کار از ابزارهای داخلی، دادههای عمومی و سرویسهای بیرونی تحلیل بلاکچین استفاده میشود.
اطلاعات مربوط به ارتباط دارایی با آدرسهای تحریمشده، سرقت، هک، کلاهبرداری یا دیگر اقدامات غیرقانونی، همچنین الگوهای غیرمعمول جابهجایی دارایی، ممکن است دلیل بررسی بیشتر باشد. ارزیابی ریسک، اطلاعاتی برای تصمیمگیری فراهم میکند؛ این ارزیابی معادل تعیین منشأ دارایی توسط دادگاه نیست.
نتیجهی بررسی ممکن است انجام تراکنش، رد برداشت به یک آدرس مشخص، توقف اضافه شدن واریز به موجودی یا درخواست اطلاعات بیشتر باشد. اگر مرحلهای اجباری از بررسی موقتاً در دسترس نباشد، ممکن است تراکنش تا انجام آن به تعویق بیفتد.
بررسی آدرسها برای آزمایش انبوه آدرسها از طریق تلاش برای برداشت طراحی نشده است. در صورت تلاشهای مکرر برای استفاده از آدرسهای مسدود، ممکن است طبق هشدار قبلی سرویس، برای بررسیهای بعدی هزینه دریافت شود. این هزینه، پرداخت برای رفع مسدودی نیست و انجام تراکنش را تضمین نمیکند.
5. تأیید منشأ دارایی
اگر اطلاعات موجود برای بررسی تراکنش کافی نباشد، ممکن است لازم باشد توضیح دهید یک مقدار مشخص از کجا به دست آمده و مدارک پشتیبان ارائه کنید. این بررسی، تأیید منشأ دارایی (SoF) نام دارد.
بسته به وضعیت، مدارک زیر ممکن است مناسب باشند:
- گزارش یا تاریخچهی تراکنشهای حساب صرافی؛
- تأیید برداشت از پلتفرم دیگر؛
- گردش حساب بانکی که دریافت مبلغ مربوطه را تأیید کند؛
- قرارداد، صورتحساب، فیش حقوقی یا سند فروش دارایی؛
- مدارک دیگری که بتوانند منشأ دارایی را به تراکنش در حال بررسی مرتبط کنند.
مدارک باید با مقدار، زمان و شرایط تراکنش مطابقت داشته باشند. بررسی منشأ دارایی ممکن است به تأیید هویت پیش از آن نیاز داشته باشد.
اگر مرحلهی مربوطه در بخش بیشتر ← احراز هویت در دسترس است، مدارک را از همانجا بارگذاری کنید. اگر مرحله وجود ندارد یا باز نمیشود، برای راهنمایی بیشتر با پشتیبانی تماس بگیرید. مدارک را به افراد ناشناسی ندهید که وعدهی تسریع بررسی میدهند.
اطلاعات ناقص یا متناقض ممکن است به درخواست دوباره یا باقی ماندن محدودیت منجر شود. تأیید مدارک، دلایل جداگانهای را که مانع انجام تراکنش میشوند از بین نمیبرد.
6. توقف واریز و محدودیتهای حساب
واریز متوقفشده تا زمان تصمیمگیری دربارهی آن قابل خرج کردن نیست. نگهداری واریز بهتنهایی به معنی مصادرهی آن نیست.
نگهداری یک واریز مشخص و محدود کردن حساب دو اقدام متفاوتاند. توقف یک واریز به معنی مسدود شدن خودکار همهی داراییهای دیگر نیست. محدودیتی جداگانه ممکن است تراکنشهای خروجی یا دسترسی به برخی قابلیتها را تحت تأثیر قرار دهد.
احراز هویت، تأیید منشأ دارایی و بازبینی خود واریز نیز بررسیهای جداگانهاند. گذراندن یکی از آنها رفع همهی محدودیتها را تضمین نمیکند. برخی موارد به بررسی جداگانهی متخصصان نیاز دارند.
اگر فکر میکنید محدودیت به اشتباه اعمال شده، با پشتیبانی تماس بگیرید. تراکنش، دارایی، شبکه، مقدار و شناسهی تراکنش را در صورت وجود مشخص کنید. برای تلاش جهت تسریع بررسی، واریز تازهای انجام ندهید.
7. تحریمها و محدودیتهای قانونی
هنگام بررسی کاربران و تراکنشها، محدودیتهای تحریمی قابل اعمال را در نظر میگیریم. اگر دلایلی برای بررسی بیشتر پیدا شود، ممکن است تراکنش یا دسترسی به دارایی مربوطه موقتاً محدود شود.
تصمیم با توجه به نتایج بررسی و قوانین قابل اعمال گرفته میشود. اگر دارایی مشمول مسدودی اجباری باشد، تصرف در آن، از جمله بازگرداندن، پس از دریافت مجوز لازم یا پایان ممنوعیت مربوطه امکانپذیر است.
دسترسی به برخی قابلیتها ممکن است به الزامات قانونی کشور کاربر بستگی داشته باشد. امکان باز کردن برنامه بهتنهایی مجاز بودن هر تراکنشی را تأیید نمیکند.
8. برداشت و بازگرداندن دارایی
در طول بررسی ممکن است دسترسی به دارایی مورد بررسی محدود شود. برای رسیدگی به درخواست برداشت یا بازگرداندن، با پشتیبانی تماس بگیرید.
امکان بازگرداندن بهصورت موردی و با رعایت شرایط زیر بررسی میشود:
- هویت درخواستکننده و حق او نسبت به دارایی تأیید شده باشد؛
- مدارک لازم ارائه شده و بررسیهای مربوطه به پایان رسیده باشد؛
- بازگرداندن طبق قوانین قابل اعمال و محدودیتهای جاری مجاز باشد.
اگر بازگرداندن تأیید شود، روش انجام و کارمزدهای احتمالی پیش از تراکنش توافق میشود. تکمیل احراز هویت بهتنهایی محدودیتهای بخش 7 را لغو نمیکند.
9. سن و درستی اطلاعات
سرویس برای کاربران بزرگسال در نظر گرفته شده است. هنگام احراز هویت، رسیدن به سن 18 سال بررسی میشود. نداشتن شرط سنی ممکن است مانع تکمیل بررسی و دسترسی به قابلیتهای وابسته به آن شود.
ارائهی مدارک دیگران یا واگذاری حساب به شخص دیگر برای دور زدن بررسی مجاز نیست. درخواستهای مربوط به دادههای فرد زیر سن قانونی، جعل هویت یا از دست رفتن دسترسی به بررسی موردی نیاز دارند. این سیاست، نگهداری خودکار دارایی تا رسیدن به سن قانونی یا ضبط بیقیدوشرط آن را مقرر نمیکند.
10. درخواستهای رسمی و محرمانگی
سرویس درخواستهای رسمی نهادهای صلاحیتدار را بررسی میکند و در صورت وجود مبنای قانونی قابل اعمال، اطلاعات را ارائه میدهد. روند گزارشدهی اجباری تراکنشهای مشکوک به وضعیت گردانندهی سرویس و قوانین قابل اعمال بستگی دارد.
درخواست رسمی را میتوان به law@tgpaycrypto.com فرستاد و نهاد درخواستکننده، مبنای درخواست و اطلاعاتی را مشخص کرد که تراکنش یا حساب مربوطه را شناسایی میکنند. این به معنی افشای خودکار دادهها برای هر درخواستکننده نیست.
اطلاعات مربوط به دادههای پردازششده، گیرندگان، محافظت و درخواستهای داده در سیاست حریم خصوصی آمده است. ممکن است برای بررسیها از سرویسهای بیرونی استفاده شود. مدت نگهداری برای دستههای مختلف داده، با توجه به تعهدات قابل اعمال، جداگانه تعیین میشود.
11. پشتیبانی و بازبینی
برای پرسشهای مربوط به احراز هویت، واریز متوقفشده و محدودیتها، بخش بیشتر ← پشتیبانی را در برنامه باز کنید.
توضیح دهید چه اتفاقی افتاده و با کدام تصمیم موافق نیستید. ممکن است اطلاعات لازم برای بررسی درخواست را بخواهیم. میزان توضیح دلایل محدودیت ممکن است به الزامات قانونی و ضرورت محافظت از روندهای بررسی بستگی داشته باشد.
هیچ فرد بیرونی نمیتواند در ازای پرداخت، محدودیت را رفع کند. کد پین، کدهای یکبارمصرف، توکنهای API و عبارتهای محرمانهی کیف پولهای بیرونی را در اختیار دیگران نگذارید.
12. تغییرات سیاست
نسخهی جاری با تاریخ لازمالاجرا شدن در برنامه در دسترس خواهد بود. در صورت تغییر قواعد، روندهای اطلاعرسانی و در صورت لزوم دریافت رضایت را طبق قوانین قابل اعمال انجام میدهیم.
همچنین ببینید: سیاست حریم خصوصی TgPay Crypto · درباره سرویس