정책과 약관

TgPay Crypto AML 및 본인 인증 정책

2026년 9월 10일 개정.

1. 정책의 목적

TgPay Crypto의 본인 인증, 거래 검사, 자금 출처 확인, 검토 결과에 따른 제한을 설명해요.

자금세탁(AML), 테러자금조달(CFT), 사기, 적용 제재 회피를 막기 위한 검사예요. 본인 인증은 KYC, 거래 분석은 KYT라고 해요.

이 정책에서 "서비스"와 "저희"는 TgPay Crypto를 뜻해요.

검토 범위는 거래 성격, 이용 가능한 정보, 위험에 따라 달라요. 기술적으로 앱을 열거나 작업할 수 있어도 법적 제한이 없어지지는 않아요.

2. 인증이 필요한 경우

현재 지갑은 첫 접속에 서류 인증을 요구하지 않아요. 일부 기능, 제한 재검토, 거래 검사에 필요할 수 있어요. 요청과 진행 단계는 앱에 표시돼요.

Telegram 전화번호 확인, 기본 개인정보 제출, 신분증 검사가 포함돼요. 이름과 성, 해당하는 경우 부칭, 생년월일, 거주 국가, 서류 이미지, 셀카, 실제 인물 확인을 요청할 수 있어요. 주소나 자금 출처 증빙도 필요할 수 있어요.

본인의 유효한 서류와 정확한 정보를 제출하세요. 위조 서류, 사칭, 다른 사람의 정보 사용은 금지돼요. 정보에 오류가 있거나 변경됐다면 고객센터에 연락하세요.

외부 인증 서비스를 이용하며 수동 검토를 할 수도 있어요. 결과에 따라 다시 시도하거나 정보를 추가해야 할 수 있어요.

3. 본인 인증과 위험 평가

제재 정보, 주요 공적 인물(PEP) 정보, 위험 관련 공개 자료와 신원 정보를 대조할 수 있어요. 일치 가능성이 있으면 맥락을 검토해요. 이름이 같다는 것만으로 같은 사람임을 입증하지는 않아요.

정보 불일치, 서류의 신뢰성 확인 불가, 부정 이용 징후가 있으면 추가 검토가 필요할 수 있어요. PEP라는 사실 자체가 위법 행위를 뜻하지는 않아요.

기기, 세션, 활동 정보도 부정 이용 방지에 사용해요. 같은 IP나 기기를 사용했다는 사실만을 독립적인 위반 증거로 보지 않아요. 가능한 정보를 종합해 검토해요.

연결 계정, 명의상 받는 사람, 인위적인 거래 분할로 한도와 검사를 피하면 안 돼요. 승인된 Merchant API·MCP 연동도 부여된 권한과 서비스 규칙 안에서 작동해요.

4. 거래 검사

입금과 출금 주소를 검사해요. 거래에 따라 자금 출처와 목적지, 블록체인 내역, 금액과 흐름, 주소 간 연결, 위험 신호를 분석해요. 내부 도구, 공개 정보, 외부 블록체인 분석 서비스를 이용해요.

제재 주소, 도난, 해킹, 사기, 기타 불법 활동과의 관련성이나 비정상적인 자산 이동은 추가 검토 사유가 될 수 있어요. 위험 평가는 판단을 돕지만 자금 출처에 대한 법원 판결과 같지는 않아요.

검토 결과 거래를 실행하거나, 특정 주소 출금을 거절하거나, 입금 반영을 보류하거나, 추가 정보를 요청할 수 있어요. 필수 검사를 일시적으로 할 수 없으면 완료할 때까지 거래를 미룰 수 있어요.

출금을 시도하며 많은 주소를 시험하는 것은 주소 검사의 목적이 아니에요. 차단 주소에 반복 시도하면 사전 안내에 따라 이후 검사에 비용이 부과될 수 있어요. 이 비용은 차단 해제 대금이 아니며 거래 실행을 보장하지 않아요.

5. 자금 출처 확인

정보가 충분하지 않으면 특정 금액의 출처와 증빙을 요청할 수 있어요. 이를 자금 출처 확인(SoF)이라고 해요.

상황에 따라 다음 서류를 사용할 수 있어요.

거래소 계정 명세서나 거래 내역
다른 플랫폼의 출금 확인 자료
해당 입금이 표시된 은행 명세서
계약서, 청구서, 급여 명세서, 재산 매매 서류
자금 출처와 검토 중인 거래를 연결하는 다른 서류

서류는 금액, 시점, 거래 상황과 맞아야 해요. 자금 출처 확인 전에 본인 인증이 필요할 수 있어요.

더보기 → 본인 인증에 해당 단계가 있으면 서류를 올리세요. 없거나 열리지 않으면 고객센터에 절차를 문의하세요. 검토를 빠르게 해 준다는 외부인에게 서류를 보내지 마세요.

정보가 부족하거나 충돌하면 다시 요청하거나 제한을 유지할 수 있어요. 서류가 승인돼도 별도의 거래 제한 사유까지 없어지지는 않아요.

6. 입금 보류와 계정 제한

보류된 입금은 결정 전까지 쓸 수 없어요. 보류 자체가 몰수를 뜻하지는 않아요.

특정 입금 보류와 계정 제한은 다른 조치예요. 한 입금을 보류했다고 다른 모든 자산을 자동으로 막지는 않아요. 별도 제한이 출금 등 자산 이동이나 일부 기능에 적용될 수 있어요.

본인 인증, 자금 출처 확인, 입금 자체 재검토도 별개예요. 하나가 끝나도 모든 제한이 풀린다고 보장하지 않아요. 담당자의 별도 검토가 필요한 경우도 있어요.

제한이 잘못됐다고 생각하면 거래, 자산, 네트워크, 금액, 가능한 경우 트랜잭션 ID를 적어 고객센터에 문의하세요. 검토를 빠르게 하려고 추가 입금하지 마세요.

7. 제재와 법적 제한

이용자와 거래를 검토할 때 적용 제재를 고려해요. 추가 검토 사유가 있으면 거래나 해당 자산 접근을 일시 제한할 수 있어요.

검사 결과와 적용 법률을 고려해 결정해요. 의무적으로 동결한 자산은 필요한 허가를 받거나 금지가 끝난 후에 반환을 포함한 처리가 가능해요.

일부 기능은 이용자 국가의 법적 요건에 따라 달라질 수 있어요. 앱을 열 수 있다고 모든 거래가 허용되는 것은 아니에요.

8. 출금과 자산 반환

검토 중에는 해당 자산 접근을 제한할 수 있어요. 출금이나 반환 검토를 요청하려면 고객센터에 연락하세요.

다음 조건을 충족하면 반환 가능성을 개별 검토해요.

신청인 본인과 자산에 대한 권리가 확인된 경우
필요한 서류를 제출하고 관련 검사를 마친 경우
적용 법률과 유효한 제한이 반환을 허용하는 경우

반환이 승인되면 실행 전에 절차와 수수료에 합의해요. 인증 완료만으로 7항의 제한이 없어지지는 않아요.

9. 연령과 정확한 정보

성인을 위한 서비스이며 인증에서 만 18세 이상인지 확인해요. 연령 요건을 충족하지 못하면 인증과 관련 기능을 이용하지 못할 수 있어요.

다른 사람의 서류를 제출하거나 인증 회피 목적으로 계정을 넘기는 것은 금지돼요. 미성년자 정보, 사칭, 접근 상실에 관한 요청은 개별 검토해요. 이 정책은 성인이 될 때까지 자동 보류하거나 무조건 몰수하도록 정하지 않아요.

10. 공식 요청과 비밀 유지

권한 있는 기관의 공식 요청을 검토하고 법적 근거가 있을 때 정보를 제공해요. 의심 거래 보고 의무는 운영 법인의 지위와 적용 법률에 따라 달라요.

공식 요청은 기관명, 근거, 해당 거래나 계정을 식별할 정보를 적어 law@tgpaycrypto.com으로 보내세요. 요청한 누구에게나 자동으로 정보를 제공한다는 뜻은 아니에요.

처리 정보, 제공받는 곳, 보호 방법, 정보 관련 요청은 개인정보 처리방침에 있어요. 외부 서비스가 검사에 참여할 수 있어요. 보관 기간은 의무를 고려해 정보 종류별로 정해요.

11. 고객센터와 재검토

인증, 입금 보류, 제한 문의는 앱의 더보기 → 고객센터에서 접수하세요.

발생한 일과 동의하지 않는 결정을 설명해 주세요. 검토에 필요한 정보를 요청할 수 있어요. 제한 사유를 설명할 수 있는 범위는 법적 요건과 검사 절차 보호 필요에 따라 달라요.

외부인이 돈을 받고 제한을 풀 수는 없어요. PIN, 일회용 코드, API 토큰, 외부 지갑의 비밀 복구 구문을 공유하지 마세요.

12. 정책 변경

최신 정책은 시행일과 함께 앱에 게시해요. 변경 시 법률이 요구하는 안내 절차를 따르고 필요한 경우 동의를 받아요.