TgPay Crypto 反洗钱与身份验证政策
修订日期：2026 年九月 10 日。
1. 本政策的目的
本政策说明 TgPay Crypto 的身份与交易检查、资金来源核查，以及审查后可能采取的限制措施。
这些检查旨在防范洗钱（AML）、恐怖融资（CFT）、欺诈及规避适用制裁的行为。身份验证称为 KYC，交易分析称为 KYT。
本政策中的“我们”和“本服务”指 TgPay Crypto。
审查范围取决于交易性质、现有信息及风险。技术上能够打开应用或执行操作，不代表可以不遵守适用的法律限制。
2. 何时需要身份验证
当前版本的钱包不要求用户首次登录时提交证件验证。使用部分功能、申请复核限制或检查交易时，可能需要验证。相应要求和可用步骤会在应用内显示。
验证包括通过 Telegram 确认手机号、填写基本个人信息和核验身份证件。我们可能要求提供姓名、父称（如适用）、出生日期、居住国家、证件图像、自拍及活体检测。也可能要求居住地址证明或资金来源证明。
请提供本人有效证件及真实信息。不得伪造证件、冒用身份或使用他人资料通过验证。如信息有误或已变更，请联系客服。
检查由外部验证服务协助完成，也可能包含人工审核。根据结果，您可能需要重试或补充资料。
3. 身份检查与风险评估
验证过程中，身份信息可能与制裁信息、政治公众人物（PEP）信息及风险相关公开报道比对。潜在匹配需要结合背景审查，仅姓名相同不足以证明是同一人。
如信息不一致、证件无法可靠核验，或发现滥用迹象，可能需要进一步审查。政治公众人物身份本身并不意味着存在违法行为。
设备、会话和操作信息也用于防范滥用。本政策不将共用 IP 地址或设备单独视为违规证据，审查会综合考虑所有可用数据。
不得通过关联账户、名义收款人或人为拆分交易绕过限额与检查。经授权的商户 API 和 MCP 集成须在所授予的权限范围内运行，并遵守本服务的适用规则。
4. 交易筛查
钱包会筛查充值和提现地址。根据交易情况，分析可能涉及资金来源与去向、可获取的链上记录、交易金额与顺序、地址关联及风险指标。为此，我们使用内部工具、公开数据和外部区块链分析服务。
如果信息显示资金与受制裁地址、盗窃、黑客攻击、欺诈或其他违法活动有关，或存在异常资金流转模式，可能触发进一步审查。风险评估用于辅助决策，不等同于法院对资金来源的认定。
审查后，交易可能获准执行，也可能被拒绝向特定地址提现、暂缓充值入账，或要求补充资料。如果必需的检查暂时不可用，交易可能延后，直至检查能够完成。
地址筛查不用于通过反复发起提现来批量测试地址。多次尝试使用被拦截地址，可能导致后续检查收取费用，服务会事先说明。支付该费用不代表解除拦截，也不保证交易获准执行。
5. 资金来源核查
如果现有信息不足以审查交易，我们可能要求说明某笔资金的来源，并提供证明文件。这称为资金来源（SoF）核查。
根据具体情况，可接受的文件包括：
- 交易所账户对账单或交易记录；
- 其他平台的提现凭证；
- 显示相关收款的银行对账单；
- 合同、发票、工资单或财产出售文件；
- 能将资金来源与受审查交易联系起来的其他文件。
文件须与交易金额、时间及背景相符。资金来源核查可能要求先完成身份验证。
如果更多 → 身份认证中有相应步骤，请在那里上传文件。如果找不到或无法打开，请联系客服获取指引。不要将文件交给声称能加速审核的第三方。
资料不完整或相互矛盾，可能导致再次补充资料或维持限制。文件获批，不会消除其他独立的交易限制依据。
6. 充值暂缓入账与账户限制
暂缓入账的充值，在作出决定前不能使用。暂缓入账本身不代表资金被没收。
暂缓某笔充值入账与限制账户是不同措施。一笔充值被暂缓，不会自动封锁其他所有资金。单独施加的限制可能影响资金转出或部分功能的使用。
身份验证、资金来源核查及充值本身的复核也是不同审查。完成一项，不保证所有限制均会解除。有些情况需要专业人员另行审核。
如果您认为限制有误，请联系客服，并提供操作、资产、网络、金额和交易 ID（如有）。不要为加速审核而再次充值。
7. 制裁与法律限制
审查用户和交易时，我们会考虑适用的制裁限制。如发现需要进一步审查的依据，可能暂时限制交易或相关资金的使用。
决定会考虑审查结果和适用法律。资金如受强制冻结要求约束，须取得必要授权或相关禁令终止后，才能处置，包括退还。
部分功能是否可用，可能取决于用户所在国家的法律要求。能够打开应用，本身并不代表所有交易均获法律允许。
8. 提现与退还资金
审查期间，相关资金的使用可能受限。如希望申请提现或退还，请联系客服。
满足以下条件时，是否可以退还将逐案审查：
- 申请人的身份及其对资金的权利已确认；
- 已提供所需文件并完成相关检查；
- 退还符合适用法律及现行限制。
退还获批后，会在操作前商定具体流程和费用（如有）。完成验证本身不会消除第 7 节所述限制。
9. 年龄与信息真实性
本服务面向成年人，身份验证会检查您是否年满 18 岁。不符合年龄要求，可能导致无法完成验证或使用依赖验证的功能。
不得提供他人证件或将账户交给他人以绕过验证。涉及未成年人数据、冒用身份或失去账户访问权限的请求，需逐案审查。本政策不规定将资金自动扣留至成年，也不规定无条件没收资金。
10. 正式请求与保密
本服务审查主管机关的正式请求，并在有适用合法依据时披露信息。可疑交易的强制报告程序，取决于服务运营实体的法律身份及适用法律。
正式请求可发送至 law@tgpaycrypto.com，并说明请求机关、请求依据，以及可识别相关交易或账户的信息。这不代表我们会自动向任何请求人披露数据。
有关处理的数据、接收方、保护措施及数据请求的信息，见隐私政策。检查可能由外部服务协助完成。不同数据类别分别确定保存期限，并考虑适用义务。
11. 客服与复核
如对身份验证、充值暂缓入账或限制有疑问，请在应用内打开助手。
请说明发生了什么，以及您对哪项决定有异议。我们可能要求提供审查所需信息。受法律要求及保护筛查程序的需要所限，我们可能无法完整说明限制原因。
任何第三方都无法收费解除限制。请勿透露 PIN 码、一次性验证码、API 令牌或外部钱包的助记词。
12. 本政策的变更
应用内会提供现行版本及生效日期。规则变更时，我们会履行适用法律要求的通知程序，并在必要时取得同意。
另请参阅: TgPay Crypto 隐私政策 · TgPay Crypto 使用条款 · 关于