Política de AML y verificación de TgPay Crypto
Revisión del 10 de septiembre de 2026.
1. Finalidad de esta política
Esta política describe las comprobaciones de identidad y operaciones en TgPay Crypto, la verificación del origen de los fondos y las restricciones que pueden aplicarse como resultado de una revisión.
Estas comprobaciones tienen como objetivo combatir el lavado de dinero (AML), la financiación del terrorismo (CFT), el fraude y la evasión de sanciones aplicables. La verificación de identidad se denomina KYC y el análisis de operaciones, KYT.
En esta política, “nosotros” y “el servicio” se refieren a TgPay Crypto.
El alcance de una revisión depende de la naturaleza de la operación, de la información disponible y del riesgo. La posibilidad técnica de abrir la aplicación o realizar una acción no anula las restricciones legales aplicables.
2. Cuándo se requiere verificación
En la versión actual de la billetera, no se requiere la verificación de documentos para iniciar sesión por primera vez. Puede ser necesaria para acceder a determinadas funciones, revisar una restricción o comprobar una operación. La solicitud correspondiente y los pasos disponibles se muestran en la aplicación.
La verificación incluye confirmar tu número de teléfono a través de Telegram, facilitar información personal básica y comprobar un documento de identidad. Podemos solicitar tu nombre y apellidos, patronímico si corresponde, fecha de nacimiento, país de residencia, imágenes del documento, una selfie y una prueba de vida. También podemos requerir un comprobante de domicilio o del origen de los fondos.
Proporciona documentos propios y vigentes e información exacta. No se permiten los documentos falsificados, la suplantación de identidad ni el uso de datos de otra persona para superar la verificación. Si tu información contiene un error o ha cambiado, contacta al equipo de soporte.
Las comprobaciones utilizan servicios externos de verificación y pueden incluir una revisión manual. Según el resultado, puede ser necesario que lo intentes de nuevo o facilites más información.
3. Comprobación de identidad y evaluación del riesgo
Durante la verificación, la información de identidad puede contrastarse con fuentes sobre sanciones, información sobre personas expuestas políticamente (PEP) y publicaciones con datos relacionados con riesgos. Una posible coincidencia requiere revisar el contexto: que el nombre coincida no demuestra por sí solo que se trate de la misma persona.
Puede requerirse una revisión adicional si la información es contradictoria, no es posible verificar los documentos de forma fiable o se detectan indicios de abuso. La condición de PEP no implica por sí sola una conducta ilegal.
También se utiliza información de dispositivos, sesiones y actividad para prevenir abusos. Esta política no considera que compartir una dirección IP o usar el mismo dispositivo sea una prueba independiente de una infracción. Las revisiones valoran en conjunto todos los datos disponibles.
No debes usar cuentas vinculadas, destinatarios interpuestos ni fraccionar artificialmente las operaciones para eludir límites y comprobaciones. Las integraciones autorizadas mediante la API para comerciantes y MCP funcionan dentro de los permisos concedidos y siguen sujetas a las reglas aplicables del servicio.
4. Análisis de operaciones
La billetera analiza los depósitos entrantes y las direcciones de retiro. Según la operación, el análisis abarca el origen y el destino de los fondos, el historial disponible en la cadena de bloques, los montos y las secuencias de operaciones, las conexiones entre direcciones y los indicadores de riesgo. Para ello utilizamos herramientas internas, datos públicos y servicios externos de análisis de cadenas de bloques.
La información que vincule los fondos con direcciones sancionadas, robos, ataques informáticos, fraudes u otras actividades ilegales, o con patrones inusuales de movimiento de fondos, puede dar lugar a una revisión adicional. La evaluación del riesgo sirve para tomar una decisión; no equivale a una resolución judicial sobre el origen de los fondos.
Una revisión puede permitir que la operación se complete, rechazar un retiro a una dirección concreta, retener un depósito antes de acreditarlo o dar lugar a una solicitud de información adicional. Si una comprobación obligatoria no está disponible temporalmente, la operación puede aplazarse hasta que se complete.
El análisis de direcciones no está pensado para comprobar un gran número de direcciones mediante intentos de retiro. Los intentos reiterados de usar direcciones bloqueadas pueden generar una comisión por las comprobaciones posteriores, según lo indicado previamente por el servicio. Esta comisión no paga un desbloqueo ni garantiza que la operación se complete.
5. Verificación del origen de los fondos
Si la información disponible no basta para revisar una operación, podemos pedirte que expliques de dónde procede un monto concreto y que facilites documentos justificativos. Esto se denomina verificación del origen de los fondos (SoF).
Según la situación, los documentos adecuados pueden incluir:
- un estado de cuenta o historial de operaciones de una plataforma de intercambio;
- una confirmación de retiro de otra plataforma;
- un estado bancario que muestre el ingreso correspondiente;
- un contrato, una factura, un recibo de sueldo o un documento de venta de bienes;
- otros documentos que vinculen el origen de los fondos con la operación revisada.
Los documentos deben corresponder al monto, las fechas y las circunstancias de la operación. La verificación del origen de los fondos puede requerir previamente una verificación de identidad.
Si el paso correspondiente está disponible en Más → Verificación, sube allí tus documentos. Si no aparece o no se abre, contacta al equipo de soporte para recibir instrucciones. No compartas documentos con terceros que prometan acelerar la revisión.
La información incompleta o contradictoria puede dar lugar a una nueva solicitud o a que se mantenga la restricción. La aprobación de los documentos no anula otros motivos independientes que impidan completar una operación.
6. Depósitos retenidos y restricciones de la cuenta
No puedes gastar un depósito retenido hasta que se tome una decisión. La retención no significa por sí sola que el depósito haya sido confiscado.
Retener un depósito concreto y restringir una cuenta son medidas distintas. La retención de un depósito entrante no bloquea automáticamente los demás fondos. Una restricción independiente puede afectar a las operaciones salientes o al acceso a determinadas funciones.
La verificación de identidad, la verificación del origen de los fondos y la reconsideración del propio depósito también son revisiones independientes. Completar una no garantiza que se levanten todas las restricciones. Algunos casos requieren una revisión adicional por un especialista.
Si crees que una restricción es un error, contacta al equipo de soporte. Indica la operación, el activo, la red, el monto y el identificador de transacción, si lo tienes. No envíes otro depósito para intentar acelerar la revisión.
7. Sanciones y restricciones legales
Tenemos en cuenta las sanciones aplicables al revisar usuarios y operaciones. Si se detectan motivos para una revisión adicional, puede restringirse temporalmente una operación o el acceso a los fondos correspondientes.
Las decisiones tienen en cuenta los resultados de la revisión y la legislación aplicable. Si los fondos están sujetos a una congelación obligatoria, solo es posible operar con ellos, incluida su devolución, tras obtener la autorización necesaria o cuando cese la prohibición correspondiente.
La disponibilidad de determinadas funciones puede depender de los requisitos legales del país del usuario. Poder abrir la aplicación no demuestra por sí solo que todas las operaciones estén permitidas.
8. Retiros y devolución de fondos
Durante la revisión, puede restringirse el acceso a los fondos examinados. Contacta al equipo de soporte para solicitar que se evalúe un retiro o una devolución.
La posibilidad de devolución se evalúa de forma individual cuando se cumplen las siguientes condiciones:
- se han confirmado la identidad del solicitante y su derecho a los fondos;
- se han presentado los documentos requeridos y completado las comprobaciones correspondientes;
- la devolución está permitida por la legislación aplicable y las restricciones vigentes.
Si se aprueba una devolución, su procedimiento y las posibles comisiones se acuerdan antes de la operación. Completar la verificación no elimina por sí solo las restricciones descritas en la sección 7.
9. Edad e información exacta
El servicio está destinado a personas adultas. La verificación comprueba que tengas al menos 18 años. No cumplir el requisito de edad puede impedir que completes la verificación y accedas a las funciones que dependen de ella.
No se permite presentar documentos de otra persona ni cederle tu cuenta para eludir la verificación. Las solicitudes relacionadas con datos de menores, suplantación de identidad o pérdida de acceso requieren una revisión individual. Esta política no impone una retención automática de los fondos hasta la mayoría de edad ni su confiscación incondicional.
10. Solicitudes oficiales y confidencialidad
El servicio examina las solicitudes oficiales de las autoridades competentes y comunica información cuando existe una base jurídica aplicable. Los procedimientos obligatorios de notificación de operaciones sospechosas dependen de la condición de la entidad que opera el servicio y de la legislación aplicable.
Las solicitudes oficiales pueden enviarse a law@tgpaycrypto.com, indicando la autoridad, el fundamento de la solicitud y los datos que permitan identificar la operación o la cuenta correspondiente. Esto no implica que se comuniquen datos automáticamente a cualquier solicitante.
La Política de privacidad contiene información sobre los datos tratados, sus destinatarios, su protección y las solicitudes relacionadas con ellos. Pueden intervenir servicios externos en las comprobaciones. Los plazos de conservación se establecen por separado para las distintas categorías de datos, teniendo en cuenta las obligaciones aplicables.
11. Soporte y reconsideración
Para consultas sobre la verificación, un depósito retenido o restricciones, abre Más → Soporte en la aplicación.
Explica lo ocurrido y la decisión con la que no estás de acuerdo. Podemos solicitar la información necesaria para revisar tu consulta. El detalle con el que podemos explicar los motivos de una restricción puede depender de los requisitos legales y de la necesidad de proteger los procedimientos de análisis.
Ningún tercero puede levantar una restricción a cambio de dinero. No compartas tu PIN, códigos de un solo uso, tokens API ni frases secretas de recuperación de billeteras externas.
12. Cambios en esta política
La versión vigente estará disponible en la aplicación con su fecha de entrada en vigor. Cuando cambien las reglas, seguiremos los procedimientos de notificación exigidos por la legislación aplicable y obtendremos el consentimiento si fuera necesario.
También puedes consultar: Política de privacidad de TgPay Crypto · Condiciones de uso de TgPay Crypto · Acerca de TgPay